加強科技創(chuàng)新金融服務,加強科技創(chuàng)新金融服務的措施
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金融科技的技術支撐有哪些?
最常見的金融科技技術有云原生技術、中臺技術、智能化技術、區(qū)塊鏈技術、隱私計算技術等。業(yè)界最常見的金融科技技術有云原生技術、中臺技術、智能化技術、區(qū)塊鏈技術、隱私計算技術等。
云原生技術包含一系列云計算技術體系和管理方法。包括實現(xiàn)應用云原生化的方法論,也包含了以容器技術、微服務、DevOps 等為代表的落地實踐關鍵技術。容器是一種輕量級的虛擬化技術,可提供高性能可伸縮的容器應用管理服務,打造云端最佳容器運行環(huán)境。微服務是指將大型復雜軟件應用拆分成多個簡單應用,每個簡單應用描述著一個業(yè)務的小部分且可被獨立部署,實現(xiàn)頻繁更新而不會對最終用戶產生任何影響。DevOps是一組過程、方法與系統(tǒng)的統(tǒng)稱,用于促進開發(fā)(應用程序/軟件工程)、技術運營和質量保障(QA)部門之間的溝通、協(xié)作與整合。
云原生技術在金融等多行業(yè)應用趨勢不斷加速。從技術特征來看,云原生技術架構具備極致的彈性能力,服務自治和故障自愈能力,大規(guī)??蓮椭颇芰?,可實現(xiàn)跨區(qū)域、跨平臺甚至跨服務商的規(guī)模化復制部署能力。從應用價值來看,云原生技術具備應用敏捷開發(fā)、提升交付速度、降低試錯成本、高效相應需求、增強用戶體驗等優(yōu)勢,已在金融、生物醫(yī)療、智慧交通、工業(yè)互聯(lián)網、物流等領域得到應用。
金融科技英譯為Fintech, 是 Financial Technology 的縮寫,可以簡單理解成為Finance(金融)+Technology(科技),指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產品和服務,提升效率并有效降低運營成本。
根據金融穩(wěn)定理事會(FSB)的定義,金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術創(chuàng)新,全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域,是金融業(yè)未來的主流趨勢。
金融產品創(chuàng)新有哪些策略?
科技的發(fā)展使得金融服務變得無處不在,金融科技正在變革著企業(yè)獲取金融服務的方式。2015年成立的直面科技公司,正在應用創(chuàng)新的金融科技幫助金融行業(yè)解決中小企業(yè)融資難的問題,從而推動中國實體經濟的發(fā)展。
基于金融科技系統(tǒng)研發(fā)能力以及創(chuàng)新的B2B2C模式,直面科技以“直連系統(tǒng)”和為場景量身定制化的“線上金融服務”系統(tǒng),成功打通并重構“銀行、場景、客戶”等角色的聯(lián)結方式;通過系統(tǒng)將金融服務植入各個具體場景中,讓金融服務在場景中直達客戶需求。
至公司成立以來,尤其是最近兩年飛速發(fā)展,通過系統(tǒng)助力銀行業(yè)務拓展,借由線上貸款B2B2C模式覆蓋場景抵達用戶,已為近200萬家小微企業(yè)提供了融資方案,累計投放近千億貸款。
借款人只需要在手機上進行幾次點擊,就可以申請到貸款。如果貸款獲批,那么他們幾乎立刻就可以收到資金。整個過程只需要2分鐘,無需任何人工介入,這也被稱作“線上貸款模式”?;阢y行領先的風控能力,到目前為止這些貸款的不良率被控制在1%左右。
通過線上貸款模式,銀行貸款審批率比傳統(tǒng)模式下高出4倍。每筆貸款處理成本約為3元人民幣,遠低于傳統(tǒng)銀行的2000元人民幣。
“現(xiàn)在貸款真的太方便了”,這是體驗過線上貸款模式的客戶發(fā)出的感嘆??蛻艚袆⒘?,是一位在成都本地經營美容養(yǎng)生店的老板,其年銷售額約為200萬元人民幣。對她來說,線上貸款模式已經改變了行業(yè)的游戲規(guī)則。在手機上提交申請審批通過后,她就可以輕松獲得貸款,以滿足現(xiàn)金需求。
她說,“我現(xiàn)在不管何時何地,人在何處,只要有資金需求我都可以通過手機在線辦理。不像過去那樣,為了辦個貸款需要前后來來回回,反復地跑腿遞交資料。過去人若出差在外地的話,還沒辦法進行申請;而現(xiàn)在就完全不同了,無論在哪里都可以直接線上申請辦理;然后在線把征信一查,審批成功后直接去銀行就能把錢領走??傊?,對于像我這種經常需要出差、需要周轉資金的小老板來說,線上貸款模式總能幫上大忙,又安全又方便?!?/p>
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